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上市银行房贷分化部分中小行现负增长

发布时间:2020-03-26 11:21:31 阅读: 来源:工字钢厂家

每经记者 胡群 实习记者 陈健元发自北京

截至2013年4月2日,已有11家商业银行公布年报。

据《每日经济新闻(微博)》记者统计,国有大行在个人住房贷款方面增幅较高,其中,农行增幅达到17.89%,建行增幅16.7%,且在贷款余额和新增额上均居同业第一。股份制银行在个人住房贷款方面增幅普遍有限,其中平安银行、民生银行甚至为负数,仅有光大银行增幅较高,达到18.69%。

然而,伴随着“国五条”及各地细则的出台,各大商业银行在今年对于个人住房贷款方面增长将会呈现什么格局?

“从银行方面看,其势必要遵循政策指向,目前银行还是处于一个观望的态度,所以,个人住房贷款方面相对会收紧。”中国银行国际金融研究所李佩珈向《每日经济新闻》记者指出,目前个人住房按揭贷款仅占GDP12%左右,因此银行还将会加大这方面的投入。

建行新增额连续两年第一

截至2012年末,工商银行个人住房贷款规模为13408.91亿元,比2011年年末增长12.7%。工行在年报中称,该行个人住房贷款增加1514.53亿元,增长12.7%,占个人贷款增量的55.6%,主要是2012年下半年贷款基准利率下调及房地产市场的部分刚性需求释放,房地产市场有所回暖,个人住房贷款稳步增长。

中国银行2012年年末个人住房贷款规模为13483.59亿元,增幅11.13%;农业银行在2012年个人住房贷款达到10509.99亿元,较上年末增加1594.97亿元,增长17.89%,增幅位居国有商业银行之首。

截至2012年末,建设银行个人住房贷款余额为15439.66亿元,较上年新增2137.68亿元,增幅16.7%,贷款余额、新增额均居市场第一。建行2011年年报显示,其2011年年末个人住房贷款余额13174.44亿元,增幅20.74%,余额、新增额均居市场第一位。

交通银行个人住房贷款余额3992.28亿元,增幅14.03%。

中国银行在年报上称,“个人住房贷款通常由房产作为抵押品。其他贷款是否要求抵质押由贷款的性质决定。对于第三方提供担保的贷款,中国银行将通过综合评估保证人的财务状况、信用记录及偿债能力,对担保人进行信用评级。”

以上或可作为国有大行对个人住房贷款的态度。中国银行国际金融研究所副所长宗良向 《每日经济新闻》记者称,“国有商业银行今后将继续贯彻落实国家房地产宏观调控政策,完善差别化住房信贷政策。”

平安、民生银行住房贷款负增长

从已公布的银行年报上分析,股份制银行在个人住房贷款方面增幅较低,除光大银行达到了18.69%的增幅,其余增幅均低于10%,其中,民生银行还降低14.18%,平安银行降低6.59%。

截至2012年末,中信银行个人住房按揭贷款1946.14亿元人民币,比上年末增长8.79%;招商银行为3357.46亿元,增幅2.32%;浦发银行为1574.86亿元,增幅6.43%。

为何股份制银行在个人住房贷款方面增幅普遍低于国有商业银行?

“对于个人住房贷款来说,国有商业银行更会严格遵循政策的要求,在这个前提下,才会有所谓的宽和紧。”李佩珈向《每日经济新闻》记者表示。

社科院研究人士则称,目前商业银行发放的个人住房贷款中绝大部分都是抵押贷款,抵押物的价格是影响风险的重要因素,房地产价格波动使抵押物风险表现较为突出。对抵押物的处置、评估、登记的不当操作或抵押物的贬值,都会使商业银行蒙受损失。

著名经济学家、中国经济名家讲坛组委会副主任委员李开发曾向《每日经济新闻》记者分析称,小企业经不起风浪,当然要少贷或是只收不贷,等情况明朗后再作考虑。

“国有大型商业银行则不同,一是他们虽然知道房价要调控,但是针对的主要是住房贷款,而商业用房依然可以贷,目前国家并没有调控这一块。第二是城市市区拆迁与改造性住房依然可贷,第三是城市发展新区,由于地方政策导向也是可贷的。所以,股份制银行做得对,主要掌控风险,国有商业银行做得也对,在相关的发展领域做,国家也是鼓励的,至少是不限制的。”李开发称。

住房贷款的春天远未过去?/

随着“国五条”及各地细则的出台,银行业的个人住房贷款是否会降低?李佩珈表示,“我认为中国银行业的个人住房贷款业务的春天远未过去,当前房地产市场供需结构错位,表现为少部分人占有大量房产资源,掩盖了大量的住房需求。中国居民住房按揭贷款总量仅相当于居民存款的8.2%,大幅低于美国的213%、英国的134%和日本的48%。”

一位资深金融人士对《每日经济新闻》记者表示,“银监会在制定政策过程中,还会出台指导意见。而各银行在个人住房贷款方面的策略也会有区域性的倾斜:比如有些银行会针对北、上、广这些大城市,如工行的差别贷款,但是其经济泡沫较高,同样也需谨慎。而农行则将重点放在加大中西部地区个人住房贷款业务上,但这些区域房价低、欠发达、购买力弱,也需要统筹安排和规划。不过相对来说,按揭贷款这一领域风险性还是比较小的,资产质量相对较好。”

“从国际经验看,中国房地产信贷杠杆整体较低,信贷风险可控,尤其是居民按揭贷款发生违约的可能性更小。”李佩珈称,“2012年末,房地产开发贷款及按揭贷款余额合计为12.1万亿元,占总部贷款余额的比重为19.2%,较发达国家经济体30%以上的占比尚有一定距离。考虑到26万亿元的居民储蓄存款以及38%左右的储蓄率,中国整体的信贷风险依然可控,且尚有较大的杠杆提升空间。”

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